Curso Online
EVALUACIÓN y ANÁLISIS de CRÉDITOS para
MEDIANAS EMPRESAS
Metodología y Aplicación Práctica
Dirigido a Analistas de Crédito de bancos, empresas que otorgan financiamiento y negocios que ofrecen crédito a sus clientes
¿QUÉ APRENDERÁS EN ESTE CURSO?
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¿POR QUÉ ES IMPORTANTE APRENDER A EVALUAR CRÉDITOS DE EMPRESAS?
Si llegaste hasta aquí, ya sabes que el análisis crediticio desde la perspectiva de un analista de créditos es completamente distinto al análisis financiero que haría un dueño de empresa o un inversionista.
Desde el enfoque de los departamentos de Créditos y Cobranzas, la evaluación crediticia de una empresa sigue su propia metodología, ya que el objetivo principal es determinar si la empresa solicitante podrá pagar el crédito. Por ello, el análisis se centra en la liquidez y solvencia del solicitante lo cual minimiza el riesgo de impago.
¿CUÁL ES LA DIFERENCIA DE EVALUAR UNA MICRO O PEQUEÑA EMPRESA A EVALUAR UNA MEDIANA EMPRESA?
A diferencia de las Micro y Pequeñas Empresas (MYPEs), las Medianas Empresas tienen mayor facturación y activos, por lo que requieren productos financieros más sofisticados, como cartas fianza, cartas de crédito, leasing y líneas de crédito.
Esto implica que el análisis crediticio es más complejo y demanda un conocimiento técnico más profundo. Un analista de créditos que evalúa medianas empresas debe manejar herramientas especializadas para garantizar decisiones financieras acertadas.
En un sector altamente competitivo, contar con este conocimiento marca la diferencia.
¿PARA QUIÉN ES ESTE CURSO?
✅ Analistas de Crédito de bancos y empresas que otorgan crédito a clientes
Si eres analista de créditos, este curso te brindará herramientas prácticas y metodología estructurada para realizar evaluaciones crediticias con mayor seguridad. Además, recibirás retroalimentación valiosa para tomar decisiones con confianza, acelerando tu curva de aprendizaje y ayudándote a destacar en tu carrera.
✅ Ejecutivos, Oficiales o Asesores de Negocios
Si gestionas cartera de clientes, sabes que tu rol no solo implica precalificar créditos, sino también alcanzar objetivos comerciales. Comprender la lógica detrás del análisis crediticio te permitirá comunicarte mejor con tus clientes, justificar propuestas financieras con claridad y cerrar más negocios con éxito.
✅ Asesores Financieros y Contadores Independientes
En un mercado saturado de profesionales, diferenciarse es clave. Este curso te actualizará con las técnicas más recientes en análisis crediticio, permitiéndote ofrecer un servicio más sólido y estratégico a tus clientes, con un enfoque específico en medianas empresas.
✅ Ejecutivos y Negociadores de Cobranzas
Si trabajas en el área de Cobranzas, este curso es fundamental para entender cómo los analistas de crédito evalúan a los clientes. Con este conocimiento, podrás estructurar mejores refinanciamientos y reestructuraciones, evitando simplemente “patear la mora” y logrando una recuperación efectiva de la cartera.
En cualquiera de los casos debes saber cómo abordar una entrevista, cómo evaluar y/o analizar este tipo de operaciones de crédito y sobretodo qué elementos considerar en el análisis y evaluación de riesgo para este perfil de clientes.
TEMARIO
I. METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN EN MEDIANAS EMPRESAS
1.1. Tecnología Crediticia aplicada para Medianas Empresas
1.2. Proceso Crediticio en Medianas Empresas (el paso a paso)
1.3. Centrales de Riesgos
1.4. Modelo de Negocio
II. ESTADOS FINANCIEROS
2.1. Balance General o Estado de Situación Financiera
2.2. Estado de Resultados
2.3. Estado de Flujo de Efectivo
2.4. Estado de Cambios en el Patrimonio Neto
III. CRUCE DE INFORMACIÓN
3.1. Cómo hacer el Cruce de Información en Mediana Empresa
3.2. Proceso Cruce de Información + Checklist descargable
3.3 Cómo hacer cruce de información en Internet + Lista descargable
IV. ANÁLISIS FINANCIERO DE LA EMPRESA
4.1. Preparación de Estados Financieros
4.2. Análisis Vertical
4.3. Análisis Horizontal
4.4. Análisis de Ratios Financieros
V. ANÁLISIS DE LA CAPACIDAD DE PAGO
5.1. Productos Financieros en Medianas Empresas + descargable
5.2. Destino del Crédito
5.3. Líneas de Crédito de Corto Plazo
5.4. Flujo de Caja Neto (FCN) y Préstamos de mediano plazo
5.5. Flujo de Caja Económico y Flujo de Caja Financiero
5.6. Estados Financieros Proyectados
VI. ANÁLISIS DE LA VOLUNTAD DE PAGO: REPUTACIÓN MORAL Y COMERCIAL DE LOS PROPIETARIOS
6.1. Análisis y Variables clave del Análisis Cualitativo en Mediana Empresa + checklist
6.2. Perfil de Clientes No deseados
6.4. Rating Crediticio
VII. ANÁLISIS DE RIESGOS Y TOMA DE DECISIONES
7.1. Evaluación de las Garantías y Colaterales
7.2. Criterios de Aprobación de una solicitud de crédito + checklist
7.3. Toma de Deciciones
7.5. Cómo presentar una Propuesta de Crédito + formato
BONUS DEL CURSO
👥 Soporte Personalizado:
12 sesiones de preguntas y respuestas en vivo
En caso que surgieran dudas o tuvieras alguna consulta de un caso que estés revisando, tendrás acceso a un soporte personalizado. Son 12 sesiones de consultas en vivo por Zoom hasta por 1 año, las sesiones se llevarán a cabo la primera semana de cada mes.
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Cómo Evaluar Créditos Micro y Pequeña Empresa (MyPe)
Como analista de créditos, no solo verás medianas empresas; también se puede presentar la oportunidad de analizar micro y pequeñas empresas. He diseñado esta clase específicamente para explicar la metodología y los tips a tener en cuenta para este segmento.
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Decidí tomar este curso porque necesitaba refrescar mis conocimientos en evaluación de crédito tras ingresar a una nueva empresa de servicios financieros. El curso está muy bien estructurado y me permitió fortalecer mis habilidades. La docente explica de manera clara y brinda todas las pautas necesarias para enfrentarse a casos complejos en las evaluaciones de crédito. Lo que más me gustó fue el espacio de interacción grupal, donde podíamos resolver consultas y compartir experiencias. Aprendí muchísimo y definitivamente recomendaría este curso a cualquier amigo o colega que desee mejorar sus conocimientos en el área. ¡Muy buen curso!
Paul Huaman Rodriguez
Analista de Créditos y Riesgos / Perú
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MÁS TESTIMONIOS
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Como analista de créditos, participar en este curso ha sido una revelación para mi carrera. La estructura del curso, combinada con casos prácticos, me permitió no solo comprender los fundamentos del análisis crediticio, sino aplicarlos en mi trabajo de manera inmediata.
Aunque ví el curso en diferido porque se cruzaba con mis clases de la universidad pude comprender la esencia del curso y me ha servido porque he podido familiarizarme con los conceptos del curso. Me siento más seguro en mi capacidad para tomar decisiones crediticias fundamentadas y he notado un reconocimiento significativo en mi desempeño laboral desde que completé el curso.
Sin duda, una inversión valiosa en mi desarrollo profesional.
Marco Tellez
Analista de Créditos Junior
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Este curso aclaro mis dudas respecto a cómo realizar el análisis crediticio en medianas empresas , y que filtro previos (que involucran el aspecto cualitativo y cuantitativo) se tiene que hacer antes de acordar de ser necesario una entrevista con el contador , financista y dueño de la empresa.
Aprendí la forma correcta de realizar el análisis de estados financieros como mínimo de los últimos 2 años, que contempla el análisis vertical , análisis horizontal , analizar los ratios financieros y hacer el benchmarking.
Lo mejor de este curso es que a un precio accesible puedes acceder a bastante material útil, además la profesora Angela es bastante didáctica y te explica varios casos prácticos donde explica paso a paso cómo solucionarlos y las características que cada empresa posee dada la actividad empresarial y que se reflejan en cada partida de sus estados financieros . Sí recomendaría el curso a mis conocidos.
Evelyn Flores
Analista de Admisión de Riesgos MYPE
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Como consultor financiero independiente, la participación en este curso ha sido una experiencia que ha transformado la forma en que abordo el análisis crediticio. Anteriormente, me enfrentaba a este tema con cierta aprensión, pero este curso ha proporcionado las herramientas y estrategias necesarias para no solo comprender, sino para guiar a mis clientes de manera efectiva.
Cada módulo, desde los fundamentos hasta las estrategias avanzadas, estaba impregnado de conocimientos prácticos y aplicables. Las plantillas y hojas de trabajo proporcionadas no sólo han mejorado mi propia capacidad analítica, sino que también han agregado un valor tangible a los servicios que ofrezco a mis clientes.
Este curso ha superado mis expectativas y se ha convertido en una valiosa adición a mi caja de herramientas profesional.
Juan López
Contador Independiente
Angela Castañeda
Creadora del Curso
Sobre Angela Castañeda
- Consultora Financiera especialista en Pequeñas y Medianas Empresas.
- Formadora en temas Crediticios y Financieros en el segmento Pyme para empresas del sector bancario.
- Economista con estudios de maestría en Finanzas.
- Más de 15 años de experiencia en el sector financiero bancario local de Perú, la última posición que ocupé fue como Sub Gerente de Contraloría Pyme desde la cual pude supervisar el trabajo de cientos de Ejecutivos de Negocios así como auditar operaciones crediticias.
- Supervisé cientos de empresas del sector de las Pyme en todo el territorio nacional (Perú) lo cual me permitió evaluar no sólo si financieramente cumplían con el perfil sino también el riesgo crediticio de todas y cada una de ellas.
Preguntas Frecuentes
¿Necesito tener experiencia previa en análisis de créditos para inscribirme en el curso?
¿El curso ofrece plantillas o materiales descargables para la solución de casos?
¿Ofrecen algún tipo de certificación al finalizar?
¿Qué pasa si no puedo asistir a las sesiones de preguntas en vivo?
¿Hay oportunidades para networking o interacción con otros participantes?
¿Qué garantías tengo de que este curso me ayudará en mi profesión?
No dejes pasar esta oportunidad!
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