El score crediticio es uno de los primeros filtros que realizan los intermediarios financieros y prestamistas para medir la probabilidad de pago de un individuo o una empresa, si el score es alto ellos continúan con la evaluación si es muy bajo te dirán que no pueden atenderte.
Conocer y entender cómo mejorar tu score crediticio puede abrir muchas puertas, desde obtener mejores tasas de interés hasta acceder a más opciones de financiamiento. En este artículo, te explicaré qué es el score crediticio, cómo puedes verlo gratis y cómo mejorarlo de manera efectiva.
¿Qué es el Score Crediticio?
El score crediticio es una puntuación que refleja tu historial financiero y tu capacidad para pagar deudas. Esta puntuación es utilizada por instituciones financieras, como bancos y prestamistas, para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo o una línea de crédito. Para los propietarios de PYMEs, el score crediticio puede ser crucial para conseguir financiamiento que impulse el crecimiento de su negocio.
Factores que Influyen en tu Score Crediticio
- Historial de pagos: Si pagas tus deudas a tiempo, esto tiene un impacto positivo en tu score. Trata de manejar un plazo máximo de 8 días para los pagos atrasados para ser considerado un cliente en clasificación normal en las centrales de riesgo.
- Cantidad de deuda: El monto total de tus deudas y la proporción de crédito utilizado afectan tu puntuación. Cuantos más saldos deudores tengas en el sistema, o si estos se incrementan con el tiempo, tu score crediticio se verá afectado, ya que es una señal de menor capacidad de pago.
- Antigüedad del crédito: Cuanto más tiempo tengas en el sistema financiero, mejor será tu score, siempre que durante ese tiempo hayas pagado tus deudas puntualmente. Por esta razón, se recomienda que te insertes en el sistema financiero lo antes posible para ir creando un historial crediticio sólido.
- Número de entidades: Una persona o empresa con compromisos financieros en varios bancos suele tener un score crediticio menor que aquellos que solo manejan 2 o 3 bancos. Esto incluye tarjetas de crédito aprobadas pero no desembolsadas, como las que se ofrecen en supermercados y tiendas por departamentos.
- Deudas comerciales (SICOM): Son las deudas comerciales con proveedores de servicios de telefonía, casas comerciales, letras o pagarés protestados, etc. Por más pequeñas e insignificantes que parezcan, estas deudas también afectan tu score crediticio. Se recomienda regularizarlas en la medida de lo posible. Aunque no son motivo para rechazar un préstamo, impactan negativamente en el score de cualquier persona.
¿Cómo ver mi Score Crediticio Gratis?
Hay varias maneras de ver tu score crediticio gratis. A continuación, te mostramos algunas opciones:
- Aplicaciones y sitios web: En Perú existen plataformas como Infocorp Equifax y Sentinel, que ofrecen acceso gratuito a tu score crediticio y monitoreo de tu reporte. En este video expliqué el proceso para registrarte en Infocorp Equifax que además de enviarte tu historial crediticio te enviará tu score crediticio todos los meses a tu correo.
- Bancos y emisores de tarjetas de crédito: Algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito ofrecen el servicio de consultar tu score crediticio de manera gratuita como parte de sus servicios o durante el proceso de evaluación ellos obtienen dicha información y te lo pueden proporcionar gratis.
¿Cómo mejorar tu Score Crediticio?
Mejorar tu score crediticio requiere tiempo y disciplina, pero es completamente posible siguiendo estos pasos:
- Paga tus cuentas a tiempo: El historial de pagos es el factor más importante. Asegúrate de pagar todas tus facturas puntualmente. Maneja tus 8 días máximo de atraso para que puedas mantener un score alto.
- Reduce los saldos de tus deudas: A medida que vas cancelando tus deudas estas se irán reduciendo, trata de cancelar y renovar en caso requieras más dinero. Por ejemplo, si se observa que un cliente triplica sus deudas en meses es una señal que ya no tiene capacidad de pago por lo que su score va a disminuir.
- Reduce el número de entidades: Evita solicitar nuevas líneas de crédito con frecuencia.
- Paga y/o regulariza tus deudas comerciales: Me refiero a deudas de telefonía, celulares, protestos, etc.
- Antigüedad del crédito: Cuanto más tiempo hayas tenido tus cuentas de crédito, mejor.
- Monitorea tu reporte de crédito: Revisa tu informe de crédito regularmente para detectar y corregir cualquier error.
Consejos para Propietarios de PYMEs
- Separa tus finanzas personales de las empresariales: Esto ayuda a mantener un control claro y evita que problemas personales afecten tu negocio.
- Establece crédito a nombre de la empresa: Abre cuentas de crédito a nombre de tu negocio y úsalas responsablemente.
- Mantén un buen historial de pagos con proveedores: Pagar puntualmente a tus proveedores puede mejorar tu score crediticio empresarial.
- Antigüedad del crédito: Cuanto más tiempo hayas tenido tus cuentas de crédito, mejor.
- Consulta con asesores financieros: Considera obtener asesoría de expertos en finanzas para desarrollar una estrategia sólida.
👉 Tanto para individuos como para propietarios de PYMEs, mantener un buen score crediticio es esencial para acceder a mejores oportunidades financieras. Siguiendo los pasos mencionados, puedes mejorar tu score crediticio y, en consecuencia, mejorar tu capacidad para obtener financiamiento en mejores condiciones. Recuerda que la clave está en la disciplina financiera y en mantenerte informado sobre tu historial de crédito.
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