Los bancos o proveedores difícilmente otorgan créditos a empresas que recién inician operaciones o tienen poco tiempo en el mercado.
En Perú una micro o pequeña empresa puede ser sujeto de crédito demostrando como mínimo 6 meses de antigüedad sin embargo, los costos de estos créditos (las tasas de interés) son más altas en comparación a empresas que tienen más tiempo en el mercado.
¿A qué se debe la diferencia en tasas de interés ?
Está demostrado que una empresa con poco tiempo en el mercado tiene más riesgo de caer en mora en comparación con una empresa que viene operando años en el mismo, sobre todo porque estas últimas están mejor posicionadas y tienen más experiencia administrando un negocio en comparación a las que llevan poco tiempo.
La solución más sencilla sería que los socios hagan un incremento de capital sin embargo muchas veces esto no es posible, razón por la cual vamos a tener que buscar la solución en nuestro propio negocio.
En este video te daré algunos consejos que puedes usar para maximizar el flujo de caja de tu empresa, al final te explicaré cómo puedes hacer el análisis para aplicarlo a cualquier negocio.
1. Acepta todos los medios de pago
Como: Efectivo, pagos por aplicación, transferencias bancarias, tarjetas de crédito para esta última forma de pago te sugiero que analices los costos y de ser posible asumir el gasto o incluirlo en el precio.
Que no sea esto una barrera para que no vendas y los clientes vayan a comprarle a tu competencia. Sobre todo en los inicios no podemos darnos el lujo de perder una venta y mucho menos por no tener todos los medios de pago disponibles.
2.Incentiva el pronto pago de tus clientes
A través de descuentos, lo que se podría llamar Factoring interno. No siempre se puede ya que hay una negociación previa con fechas establecidas por ambas partes más aún cuando estamos en un B2B y si es un B2G es mucho más complicado.
Se entiende que estos clientes ya han sido previamente seleccionados y filtrados a través de la Política de Créditos que maneja la empresa. En este video dí algunos consejos para que tú mismo puedas diseñar una Política de Créditos para tu negocio sin importar el tamaño que fuera.
Solicita adelantos a tus clientes y establece fechas de pago, si quieres saber más sobre las Cuentas por Cobrar y ¿Cómo vender a crédito? puedes acceder a este video.
3. Oferta mercadería obsoleta o de lenta rotación
Se entiende que tenemos identificada esta mercadería en el negocio.
Muchos pequeños empresarios no tienen ni idea de cuánto dinero tiene invertido en mercadería, hace cuánto tiempo está en almacén ni la vida útil de este stock. La excusa de todos es: “ no tengo tiempo” y olvidan que estamos hablando de dinero que está inmovilizado.
Selecciona un día que tengas menos ventas, organízate y cuantifica el stock de mercadería que tienes en almacén, verás que obtendrás información valiosa y tendrás una mejor idea de cómo se ha venido haciendo la gestión de las compras de tu empresa.
4. Vende maquinaria o equipo en desuso
Muchas veces tenemos en el negocio equipo que ya no utilizamos o estamos esperando venderlo a un precio superior al mercado.
Equipo que ya está en desuso lo único que hace es ocupar espacio y estamos perdiendo la oportunidad de ingresar efectivo a la empresa, recuerda que a medida que pasa el tiempo la maquinaria o equipo cuesta menos así no lo estemos usando.
5. Administra eficientemente el pago a proveedores
Paga tus cuentas en el último momento, esto te dará margen para que puedas seguir contando con el efectivo de tu negocio, ojo que no he dicho en ningún momento que no pagues sólo hazlo en el último momento.
Así es como lo hacen las grandes empresas no pagan el Impuesto a la Renta el día 1 lo hacen el último día o con el CTS de los trabajadores que lo depositan el último día permitido por ley.
6. Establecer una política de endeudamiento
Pedir préstamos debe ser en el momento apropiado lo que significa que debe estar previamente planificado por la empresa, porque el objetivo de pedir un préstamo es apalancarse para obtener mayores ganancias. No me voy a detener mucho en este punto porque voy a explicarlo ampliamente en un próximo video.
Finalmente
¿Cómo puedes gestionar el flujo de caja de un negocio partiendo desde lo que tienes en la empresa?
Si lo haz notado todos los consejos que dí están en función al capital de trabajo, me refiero a las cuentas que integran los activos y pasivos corrientes.
Tenemos en el lado de los activos corrientes: el efectivo, las cuentas por cobrar, los inventarios y por el lado de los pasivos corrientes: tributos por pagar, proveedores, bancos a corto plazo.
Todas estas cuentas están directamente relacionadas con las actividades de operación del negocio, con el día a día, son las que generan el efectivo y cualquier movimiento que hagamos en ellas impactan directamente al flujo de caja de la empresa.
Cuando mencioné incentivar el pronto pago era porque estaba hablando de las Cuentas por Cobrar o cuando hablé de pagar en el último momento me refería a los Pasivos Corrientes.
No nos olvidemos de las subcuentas porque a lo mejor ahí está la explicación de por qué la falta de liquidez, por ejemplo en cuentas por cobrar tenemos cuentas por cobrar a accionistas, directores o empleados y si éstas representan un porcentaje alto en el balance hace imposible que nos apalancamos en ellas para acelerar la liquidez del negocio porque convertirlas a efectivo va a ser difícil si lo comparamos con la cobranza a clientes.
Por lo tanto, mi objetivo o mi foco de atención siempre será administrar eficientemente el capital de trabajo de la empresa, sólo así podré asegurar que el efectivo sea constante.
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